대학생 및 무직자 생활비 대출 가능한 곳을 총정리하여 알려드리도록 하겠습니다. 특히 대학생분들이 이용할 수 있는 정부지원 무이자 대출뿐만 아니라 1 금융권, 2 금융권, 3 금융권에서 취급하고 있는 대출에 대해 요약 정리 해놓았습니다. 따라서 이 글 하나만 확인하신다면 필요에 따라 본인에게 가장 유리한 생활비 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
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1. 대학생 생활비 대출 (정부지원 대출)
먼저, 정부가 지원하는 생활비 대출 상품을 알아보겠습니다. 정부가 지원하는 생활비 대출 상품은 금리가 낮거나 무이자인 경우도 있어서 가장 저렴하고 유리하게 이용할 수 있는 상품입니다. 그러나 신청 조건이 까다롭거나 신청 후 지급까지 시간이 걸리는 경우도 있으므로 주의해야 합니다.
1-1 한국장학재단 생활비대출(무이자 가능)
- 연 1%대 초저금리 대출
- 학자금 지원 4구간 이하 학부생은 무이자로 학기당 150만원까지 대출이 가능
- 소득분위가 4분위 이상이라도 생활비대출이 가능
- 학기당 150만원 한도 내에서 회수 상관없이 자유롭게 대출이 가능
- 대출한도 : 학기당 150만 원(연간 300만 원)
- 대출금리 : 무이자 ~ 연 1.7%(추후 금리가 변동될 수 있음)
- 대출기간 : 세부 상품에 따라 차이가 있음
- 상환방법 : 세부 상품에 따라 차이가 있음
정부가 지원하는 생활비 대출 상품 중 하나는 한국장학재단 생활비대출입니다. 이 상품은 대학생과 대학원생이 신청할 수 있으며, 학자금 지원 4구간 이하 학부생은 무이자로 학기당 150만 원까지 대출할 수 있습니다. 소득분위가 4 분위 이상이어도 신청 가능하며, 한국장학재단 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
1-2 한국장학재단 생활비대출 유의사항
한국장학재단 생활비대출은 대출 신청 후 지급까지 시간이 오래 걸릴 수 있다는 단점이 있습니다. 그리고 대출 사실을 부모님이 확인하실 수 있으니 이 점 참고하시기 바랍니다.
1.2. 청년 생활비 대출 햇살론 유스
- 대출한도 : 최대 1,200만 원
- 대출금리 : 연 3.5%
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
또 다른 정부가 지원하는 생활비 대출 상품은 햇살론 유스입니다. 이 상품은 만 34세 이하 청년층에게 임차보증금, 창업자금, 교육비 등을 지원하는 상품으로, 대학생과 대학원생도 신청할 수 있습니다. 최대 1,200만 원까지 대출할 수 있으며, 금리는 연 3.5%입니다. 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 보증서를 발급받은 후 신한, 기업, 전북은행 중 한 곳에 신청하면 됩니다.
햇살론 유스에 대한 자세한 사항은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
청년 생활비 대출 햇살론 유스 총정리!!
청년들이 대출을 받을 때 가장 고민하는 것은 무엇일까요? 금리, 한도, 기간, 신용점수 등 여러 가지 요소가 있겠지만, 가장 중요한 것은 대출의 안전성입니다. 대출을 받으면서도 미래에 어떤
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1.3. 연체 중인 대학생도 대출이 가능한 소액생계비대출
대학생활은 쉽지 않습니다. 학비, 생활비, 교재비 등을 마련하기 위해 아르바이트를 해야 하는 경우도 많습니다. 하지만 최근 물가가 오르고 해서 아르바이트도 쉽지 않아 졌습니다. 그래서 대출금, 카드대금, 휴대폰 요금 등을 연체하는 경우도 있을 것입니다.
하지만 연체를 하게 되면 신용점수가 떨어지고, 대출을 받기 어려워집니다. 그렇다고 고금리 대부 업체나 불법 대출에 손을 댄다면 더 큰 문제가 될 수 있습니다. 이런 상황에서는 어떻게 해야 할까요? 다행스럽게도 준정부기관인 서민금융진흥원에서는 연체 중인 대학생도 대출을 받을 수 있는 소액생계비대출을 지원해 주고 있습니다.
소액생계비대출이란 가장 취약한 계층을 지원하기 위한 서민금융상품으로, 저소득 저신용자에게 최대 100만 원까지 저금리로 대출해 주는 상품입니다.
소액생계비대출은 다음과 같은 조건으로 이용할 수 있습니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9%(성실하게 상환하는 경우에는 우대금리 적용)
- 대출기간 : 1년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
소액생계비대출은 연소득 3,500만 원 이하의 저소득자이면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)만 신청할 수 있습니다. 따라서 연체 중인 대학생도 소액생계비대출을 받을 수 있습니다.
소액생계비대출은 비대면으로 신청할 수 있으며, 필요서류는 다음과 같습니다.
- 신분증
- 소득증빙서류(사업자등록증, 근로소득 원천징수영수증 등)
- 신용조회 동의서
- 보증인 서명(보증인은 가족관계자로 제한)
소액생계비대출은 ‘서민금융진흥원 앱’에서 신청할 수 있으며, 보다 자세한 안내는 서민금융콜센터(☎1397)에서 받으실 수 있으며 소액생계비대출에 대한 구체적인 내용이 궁금하시다면 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
1.4. 사회연대은행 무이자 대학생 생활비 대출
대출을 받으면 이자를 지불해야 합니다. 이자는 대출금액과 대출기간에 따라 달라지지만, 보통은 연 10% 이상의 금리를 적용받습니다. 하지만 소득이 불안정한 대학생에게는 부담스러운 수준입니다. 그렇다고 고금리 대부 업체나 불법 대출에 손을 댄다면 더 큰 문제가 될 수 있습니다. 이런 상황에서는 어떻게 해야 할까요?
다행스럽게도 사회적 금융기관인 ‘사회연대은행’에서는 대학생들에게 무이자로 대출을 지원해 주고 있습니다. 사회연대은행은 청년 부채 문제를 해결하기 위해 다방면으로 노력을 하고 있는 기관으로, 저소득 독립생활 청년의 주거불안 해소와 경제적 자립 지원을 위해 임차보증금을 지원해 주고 있습니다.
임차보증금을 지원받을 수 있는 대출은 무이자로 이용할 수 있다는 장점이 있는데요. 이 상품의 세부적인 대출조건 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 무이자
- 대출기간 : 4년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
그리고 사회연대은행에서는 앞서 설명드린 임차보증금 이외에도 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있는 대출도 지원을 하고 있는데요. 최대 1,000만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 6%입니다.
사회연대은행의 대출은 비대면으로 신청할 수 있으며, 필요서류는 다음과 같습니다.
- 신분증
- 소득증빙서류(사업자등록증, 근로소득 원천징수영수증 등)
- 신용조회 동의서
- 보증인 서명(보증인은 가족관계자로 제한)
사회연대은행의 대출은 ‘사회연대은행 앱’에서 신청할 수 있으며, 보다 자세한 안내는 사회연대은행 홈페이지나 고객센터(02-2274-9637)에서 받으실 수 있습니다.
2. 대학생 생활비 대출 : 1 금융권 대출
1 금융권이란 은행, 보험사, 증권사 등을 말하는데요. 1금융권에서 제공하는 대출은 정부가 지원하는 대출보다는 금리가 높지만, 대출 신청 절차가 간편하고 신청 후 빠르게 대출금을 입금 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 게다가 1금융권에서 취급하고 있는 대출이기 때문에 신용점수에 부정적인 영향도 적은 편입니다. 그러니 생활비가 필요한데 정부지원상품 이용이 어려우시다면 우선적으로 1금융 대출을 알아보시기 바랍니다.
2.1. 서울보증보험 비상금대출
- 대출한도 : 최대 300만 원
- 대출금리 : 연 4% ~ 연 15% 수준
- 대출기간 : 1년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장 방식)
서울보증보험 비상금대출은 서울보증보험에서 대출 신청자의 보증을 서주는 상품으로, 소득이나 신용이 부족한 분들도 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 최대 300만 원까지 대출 가능하며, 1년의 대출 기간 동안 만기일시상환 방식으로 상환할 수 있습니다. 또한, 비대면 무서류로 간편하게 신청할 수 있으며, 6개의 은행에서 취급하고 있습니다.
서울보증보험 비상금대출을 신청하기 위해서는 서울보증보험에서 보증서를 발급받아야 합니다. 보증서 발급 조건은 만 19세 이상의 내국인이면 누구나 가능하며, 연체나 부도 등 신용도판단정보가 등록되지 않은 경우에 한합니다. 보증서 발급 방법은 각 은행의 모바일 앱을 통해 신청하면 됩니다.
서울보증보험 비상금대출은 각 은행의 모바일 앱을 통해 비대면 무서류로 간편하게 신청할 수 있습니다. 아래 링크를 참고해 보시면 서울보증보험 발급 불가사유와 비상금 대출에 관련된 정보를 확인해 보실 수 있습니다.
※ 서울보증보험 보험증권 발급 불가사유에 대해 알아보기
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2.2. 통신사 소액대출
통신사 소액대출은 대출 심사 시 고객의 소득 및 신용보다는 휴대폰 요금 납부 내역 등의 통신사 이용정보를 활용하는 대출입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 대학생분들도 휴대폰 요금 연체만 없다면 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다. 통신사 소액대출은 대부분 1 금융권에서 취급을 하고 있는데요. 각 상품마다 대출조건에 차이가 있지만 일반적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 300만 원
- 대출금리 : 연 6.76% ~
- 대출기간 : 1년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환(최장 5년까지 연장가능)
만약 통신사 소액대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
▶ 통신사 소액대출 상품 총정리 : 휴대폰만 있으면 대출 가능
2.3. 핀크 비상금대출
핀크 비상금대출은 핀테크 기업인 ‘핀크’와 1 금융권 은행인 ‘대구은행’이 협업하여 함께 출시한 상품인데요. 특별한 자격 조건 없이 대학생 등 누구나 신청이 가능합니다.게다가 1금융권 대출임에도 불구하고 저신용자도 승인율이 높은 것으로 알려져 있기 때문에 대학생분들도 적극적으로 신청해봐야 하는 상품인데요.
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 7.51% ~ 연 12.63%
- 대출기간 : 1년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식
핀크 비상금대출은 ‘핀크’ 앱을 통해 비대면 무서류로 언제든지 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
▶ 핀크 비상금대출 상품설명 : 저신용 무직자도 신청 가능!
2.4. 토스 후불결제 서비스
토스 후불결제 서비스는 신용카드 발급이 어려운 무직자, 학생, 주부 등에게 소액의 비용을 후불로 결제하도록 제공하는 서비스입니다. 토스가 소비자를 대신해 먼저 가맹점에 대금을 지불하고 소비자는 나중에 결제대금을 지불하는 서비스입니다. 당장 통장에 돈이 없고 신용카드까지 없을 때 꼭 구매해야 할 물건이 생겼다면 이때 토스 후불결제 서비스를 이용하여 해결할 수 있습니다.
토스 후불결제 서비스의 장점
- 신용카드와 달리 연회비가 필요 없습니다.
- 이자나 이용 수수료가 없습니다.
- 신용점수에 영향을 주지 않습니다.
- 현금영수증이 자동으로 발행됩니다.
토스 후불결제 서비스의 단점
- 연체 시 신용점수 하락에 영향이 큽니다.
- 신용카드와 비교 시 한도가 작습니다.
- 일부 가맹점에서만 이용이 가능합니다.
토스 후불결제 서비스의 이용 조건
- 가입대상 : 만 19세 이상의 토스 회원
- 한도 : 최대 30만원
- 납부일 : 다음 달 15일 (변경 가능)
- 납부방법 : 자동 출금
토스 후불결제 서비스의 가입 방법
- 토스 앱에서 전체 메뉴를 선택하고, 결제 카테고리에서 후불결제를 선택합니다.
- 이용약관에 동의하고 한도 확인하기를 선택합니다.
- 납부계좌와 납부일을 설정하고 확인합니다.
토스 후불결제 서비스의 사용 방법
- 토스와 협약한 가맹점에서 결제 수단으로 토스페이를 선택합니다.
- 후불결제와 정식결제의 비율을 선택하고 결제를 진행합니다.
토스 후불결제 서비스의 사용 가능한 가맹점
- 요기요, 무신사, 야놀자, 여기어때, 티몬, 위메프, 알리 익스프레스, 교보문고 등 총 76개 브랜드
- 모든 가맹점은 토스 앱에서 확인할 수 있습니다.
토스 후불 결게 서비스에 대해 저 자세한 사항은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
3. 대학생 생활비 대출 : 2 금융권 대출
이번에는 대학생분들이 2금융권 은행에서 이용할 수 있는 생활비 대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 앞서 설명드린 1 금융권 대출에 비해 승인율이 높다는 장점이 있지만, 금리가 높고 신용점수에 부정적인 영향이 큰 편입니다. 그러므로 앞서 소개해 드린 정부지원 대출 및 1금융권 대출을 이용할 수 없는 분들에 한해서 신청을 해보시기 바랍니다.
3.1. 무직자 생활비대출 SBI저축은행 스피드론
SBI저축은행 스피드론은 만 20세 이상이면서, NICE 신용점수 기준으로 350점 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. NICE 350점은 신용등급제 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 신용점수입니다. 따라서 신용이 매우 낮은 대학생도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
스피드론 대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만 원 ~ 500만 원
- 대출금리 : 연 12.6% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 12개월 ~ 36개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
SBI저축은행 스피드론은 SBI저축은행 홈페이지나 전화상담 등을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 링크를 통해 더 자세히 확인할 수 있습니다.
3.2. 키위뱅크 비상금대출
키위뱅크 비상금대출은 ‘KB저축은행’에서 취급을 하고 있는데요. 직업 및 소득 상관없이 대학생분들도 신청이 가능합니다.
다만, KCB 신용점수 기준으로 475점 이상인 분들만 신청할 수 있는데요. KCB 475점은 저신용자(8등급)에 해당하는 신용점수이기 때문에 신용이 부족한 대학생도 충분히 이용이 가능한 상품입니다.
그리고 키위뱅크 비상금대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 1년(5년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
키위뱅크 비상금대출은 ‘키위뱅크’ 앱을 통해 비대면 무서류로 빠르고 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4. 대학생 생활비 대출 ( 3 금융권 대출)
3 금융권에 속하는 금융회사에서 대출을 이용을 하는 건 1,2 금융에 비해 승인률이 높다는 장점은 있지만 금리가 높은 편이며 3 금융에 대출금이 있다는 자체만으로도 신용점수에 영향을 끼칩니다. 따라서 단기간 이용하실 계획이시고 다른 대안을 찾기가 힘드신 분은 한번 확인해 보시는 것도 상황에 따른 대안이 될 수도 있습니다.
4.1. 무이자 대출이 가능한 데일리캠퍼스론
데일리캠퍼스론 상품은 ‘p2p금융사(p2p 업체)’인 ‘데일리펀딩’에서 취급하고 있는 대출 상품입니다. p2p금융사는 대출을 희망하는 자와 대출 희망자에게 자금을 빌려줄 수 있는 투자자를 서로 연결해 주는 회사를 말합니다. 데일리펀딩 외에도 8퍼센트라는 업체 등 여러 업체가 있습니다.
따라서 일반 금융회사의 대출상품에 비해 자격조건이 까다롭지 않고 승인율도 매우 높다는 장점이 있지만 잘 확인해 보시고 업체를 선정하시는 게 중요합니다. 이번에 소개해드리는 ‘데일리펀딩’에서 취급을 하고 있는 데일리캠퍼스론의 경우 사회 공헌적 성격을 띠고 있는 상품입니다. 따라서 일부 대학생들은 무이자로 이용이 가능하다는 장점이 있습니다. 데일리캠퍼스론은 만 34세 미만 대학생이라면 누구나 신청이 가능하며 간단한 내용은 아래와 같습니다.
- 대출한도 : 최대 100만 원
- 대출금리 : 평균 4.7%(일부 대학생은 무이자)
- 대출기간 : 평균 12개월
- 상환방법 : 원리금균등상환
데일리캠퍼스론은 데일리펀딩 홈페이지에서 신청할 수 있는데. 이 상품의 상세정보는 아래에 해당업체 홈페이지를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
4.2. 대부업체 대출
제도권 금융 ‘최후의 보루’는 대부업체입니다. 그런데 대부업체에서 대출을 받을 때는 반드시 금융감독원 또는 지방자치단체에 정식으로 등록된 대부업체를 이용해야 합니다. 게다가 대부업체를 이용할 때는 불법적인 추심행위 및 고금리 등의 피해를 예방하기 위해 주의해야 할 사항들도 정말 많이 있습니다.
이 점 유의하시기 바라며 대부업체 중 정식등록되어 있는 업체에 대한 내용을 적은 글을 아래에 올려놓았으니 참고해 보시기 바랍니다.
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5. 도움이 될 만한 대출정보
지금까지 대학생 생활비 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 최대한 정부지원 대출 또는 1 금융권 대출을 이용할 수 있도록 노력해 보시기 바랍니다. 아래에는 추가 대출정보 글을 올려놓았으니 관심 있으신 분들은 참고해 보시면 도움이 되실 수 있습니다.
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