서민금융진흥원 소액생계비 대출은 연체가 있거나 소득이 적거나 신용점수가 너무 낮아서 1,2 금융권 대출을 이용할 수 없는 조건에 있으신 분들을 대상으로 소액의 자금을 낮은 조건으로 이용할 수 있도록 정부에서 지원하는 대출상품입니다.
신용불량자 대출도 가능하니, 현재 조건이 낮아 대부업 대출을 생각하고 계신 분들 중 100만원 이내 소액자금이 필요하신 분들이시라면 내용 확인해 보시고 해당이 되신다면 꼭 우선적으로 알아보시기 바랍니다. 연체가 있거나 신용불량이신 분들도 신청할 수 있을 만큼 신청 조건이 매우 낮습니다.
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연체자,신용불량자 대출 가능한 정부지원 소액생계비대출
위에서 언급한 바와같이 소액생계비대출은 신용불량자도 신청하실 수 있습니다. 그만큼 대출 조건을 완화하여 은행권대출이 어려운 금융취약계층을 대상으로 하는 정부지원대출 중 하나로 처음 시행하였을 당시에도 많은 관심을 받았던 상품이었습니다. 지난달부터 2차로 시행되는 추가대출 관련하여 한도를 50만 원을 늘려 또다시 주목을 받곤 했었는데요. 추가대출의 경우에는 온라인으로도 신청이 가능해서 신청 조건에 해당되신다면 간편하게 모바일로도 신청을 하고 있습니다.
이자 부분도 우대금리를 적용받아 처음 이용했을때 보다 더 나은 조건으로 이용이 가능해졌습니다. 처음 이용하시는 분들도 6개월 단위로 추가 금리 인하를 받으실 수 있으니 참고하시고 자세한 대출 내용부터 알아보도록 하겠습니다.
1. 정부지원대출 소액생계비 대출 내용정리
우선 부결사유나 신청방법 등을 알아보기 전, 대출 내용에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1-1. 소액생계비대출 지원대상
- 신용평점 하위 20%에 해당되시는 분 ( 하위 20% - 신용평점 KCB기준 700점, NICE기준 749점 이하)
- 연 소득 3500만원 이하이신 분
소액생계비대출 지원대상으로는 위 내용 두 가지를 모두 충족해야 하는데 보시는 바와 같이 최하점수가 설정되어 있지 않기 때문에 신용이 낮은 최저신용자 분들도 신청이 가능합니다. 소득 또한 3500만 원 이하로 소득이 없는 무직자 분들도 신청이 가능합니다.
1-2. 대출 금리
- 연 15.9%(단일금리 적용) / 추가대출의 경우 연 12.9%를 적용
- 우대금리 : 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 (최저 연 9.9%까지 가능)
대출금리는 처음 이용하시는 분들에게는 연 15.9%의 고정금리가 적용됩니다. 금리가 낮은 편이 아니라는게 흠이긴 하지만 6개월 단위로 3%씩의 금리인하를 받을 수 있습니다. 단, 대출실행 후 미납이나 연체 없이 성실상환하시는 분에 한해 금리우대를 받을 수 있으므로 추가적인 우대금리를 적용받으시려면 연체 없이 성실히 상환하는 것이 중요합니다.
1-3. 대출 한도
- 1인당 최대 100만원(최초 이용 시 최대 50만 원 이내, 6개월간 정상 이용 시 추가대출 1회 가능)
1인 최대 100만원 이내로 처음 소액생계비대출을 이용하시는 경우 50만 원까지 이용하실 수 있습니다. 그 후 6개월간 연체 없이 정상적으로 이용하시는 경우 필요에 따라 추가대출을 신청하여 이용하실 수 있습니다.
※ 단, 의료비나 주거,교육비 등의 특수한 목적으로 자금이 필요하신 경우, 처음 이용하시더라도 최대 100만원까지 받아보실 수 있습니다.
혹시 정부지원대출 중에 더 큰 자금이 필요하신 경우에는 ' 햇살론15 특례보증'과 '최저신용자 특례보증'을 추천드립니다. 이 두 상품 또한 서민금융진흥원을 통해 알아보실 수 있는 대출상품으로 낮은 조건에 계신 분들을 대상으로 하는 대출이니 조건이 크게 까다롭진 않습니다.
자세한 내용을 잘 정리해 놓은 글을 아래에 올려 놓았으니 대출 관련 정보가 필요하신 분은 아래 내용을 확인해 보시고 해당이 되신다면 신청해 보시기 바랍니다.
▶ 햇살론15 특례보증 신청조건 및 신청방법 알아보기
▶ 최저신용자 특례보증 신청조건 및 신청방법 알아보기
1-4. 상환방식 및 수수료
- 상환방식 : 1년 단위(최장 5년까지 연장가능), 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
소액생계비대출은 1년 단위로 이용이 가능하며 연체 없이 이용하실 경우 최장 5년까지 연장하여 사용할 수 있습니다. 상환방식으로는 매월 원금에 대한 이자만 납부하다 계약 만기 시 원금을 일시에 상환하는 만기일시상환 방식으로 중도상환수수료가 없기 때문에 여유가 있으실 경우 중도에 상환하시는 것이 좋습니다.
▶ 상환방식에 대한 이해와 월 예상 상환금액 알아보기
1-5. 대출 시 필요 서류
대출 시 필요 서류로는 우선 본인 확인을 위한 신분증이나 운전면허증이 필요하며 대출금을 수령받을 본인 명의 통장 사본이 있어야 합니다. 혹시 압류나 기타 다른 사유로 인해 본인 명의의 통장을 이용하지 못하시는 분들은 직계가족이나 친척 등의 통장으로도 이용이 가능한 방법이 있으므로 상담 시 안내받아 추가 서류에 대한 내용을 확인하여 제출하시면 됩니다.
2. 소액생계비대출 신청방법
소액생계비대출 신청방법은 처음 이용하시는 분이시라면 가까운 서민금융진흥원 센터를 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 하지만 신청자가 많이 몰릴 수 있으므로 방문 전에 유선 상담을 통해 신청 가능 여부에 대해 1차적으로 확인해 보시고 가까운 센터 방문 예약을 하신 후 방문하시는 것을 권해드립니다.
유선상담은 국번없이 ☎ 1397번을 통해 상담받으실 수 있으며, 상담진행을 통하여 소액생계비대출뿐만 아니라 현재 신청자의 상황을 고려하여 맞춤 상품이 있는지에 대한 추가 정보까지 확인해 보실 수 있으니 신용조건이 좋지 않더라도 상담을 통해 해결방안을 모색해 볼 수 있습니다.
추가대출의 경우에는 직접 방문을 하시거나 모바일로도 신청이 가능합니다. 모바일 이용이 어려우신 분들은 첨음 신청하셨던 데로 센터 방문을 하셔서 상담 후 진행하시면 되며, 모바일로 신청하실 경우에는 서민금융진흥원 앱을 다운/설치하신 후 아래와 같은 화면에서 '기본대출 예약하기→추가대출신청'을 누르신 후 진행 절차에 따라 진행하시면 됩니다.
3. 소액생계비대출 부결 사유
아무리 신청 조건이 완화된 상품이라고 할지라도 부결은 있을 수 있습니다. 그래서 몇 가지 소액생계비대출 부결사유에 대해 알아보았는데요. 우선 대출을 하려는 목적이 도박과 같이 사행성에 해당하는 행위를 하기 위한 목적이라면 대출이 거절될 수 있습니다.
그리고 국세나 지방세 등 세금에 대한 체납이력이 있거나 금융질서문란 정보 이력이 있을 경우에도 대출이 어려울 수 있으니 대출 신청 전 개인신용 관련 내용을 확인해보시는 것이 좋습니다.
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그리고 한 가지 더 말쓰드리면, 대출 상담 시 대출금 상환의 지도 보게 되는데 이는 소득이 없다면 꾸준한 구직활동을 근거로 하면 좋을 듯하며 소득이 적다고 한다면 상환에 대한 구체적인 계획을 설명할 수 있다면 충분히 받아들여질 거라 봅니다.
4. 자주하는 질문(Q&A)
Q. 소액생계비대출 신용불량자도 신청이 가능하다고 했는데, 신청만 하면 누구나 받을 수 있나?
위에 부결사유에 해당되시지 않는다면 신용이 좋지 않더라도 연체가 있는 신용불량자나 소득이 없는 무직자 분들도 충분히 이용 가능한 대출입니다.
Q. 금리 인하에 대해 조금 더 구체적으로 알 수 있을까?
이자를 성실히 납부하였을 경우 최대 1%, 시민금융진흥원을 통한 금융교육을 이수하였을 경우 0.5%의 추가 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 성실 이자납부 6개월마다 3%씩 2차례 금리 인하를 받을 수 있으며, 6개월 후 12.9%, 1년 후 9.9%의 금리로 이용할 수 있습니다.
- 대출 신청 전 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하였을 경우 0.5%의 우대금리를 추가로 적용받아 연 9.4%의 금리로 이용할 수 있습니다.
Q. 소액생계비대출을 1인이 반복하여 이용할 수 있을까?
서민금융진흥원에서는 보다 많은 분들이 지원받을 수 있도록 제한을 두고 있습니다.
- 동일인 1회만 이용할 수 있음(추가 한도가 남아 있는 경우, 남은 한도까지 추가대출을 통해 이용가능)
맺음말
이상으로 정부지원대출 가운데 신용이 낮거나 소득이 없으신 분도 소액으로 이용할 수 있는 소액생계비대출에 대해 알아보았습니다. 정부지원대출 상품은 향후 꾸준하게 확대 운영될 것으로 보이므로 대부업 대출에 대해 정확한 정보가 없거나 적으신 분들은 대부업 대출을 알아보시기 전에 정부지원대출을 우선적으로 알아보시기를 권합니다.
소액으로 시작되어 몇 천만원의 이자가 된다는 것은 생각만으로도 끔찍한 일입니다. 혹시라도 대부업 대출을 알아보셔야 한다면 이 점을 유의하셔야 합니다. 첫째로 절대로 정식등록업체 이외의 대출업체는 이용하시면 안 됩니다. 정식등록업체인지 확인하는 방법은 등록대부업통합조회나 금융감독원을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
두 번째로는 대부업체를 선정하실 때는 우선 리드코프나 러쉬앤캐쉬,미즈사랑 등과 같이 대중적으로 많이 알려진 인지도 높은 업체를 알아보시는 것이 좋습니다. 대중적으로 인지도가 있는 곳은 그만큼 관련 정보를 쉽게 확인해 볼 수 있기 때문에 불법행위에 대한 걱정을 줄일 수 있습니다.
마지막으로 위 업체처럼 인지도 있는 업체에 대출조건이 본인과 맞지 않는 경우에는 소비자금융 우수업체 내에서 알아보는 것을 추천드립니다. 소비자금융 우수업체에 대한 선정 기준에 2년 이내 불법적인 행위가 없어야한다는 내용이 있으며 선정되었을 경우가 선정되지 않았을 경우보다 득 보다 실이 크기 때문에 이를 어기면서까지 행동할 이유가 없기 때문입니다.
아래 내용은 정식등록되어 있는 안전한 대부업체들로 대부업 대출을 고려하고 계시는 분이시라면 참고해보시기 바랍니다.
▶ 테크메이트코리아대부 2가지 대출상품 알아보기
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| 여성/주부 | 연체자 | 저축은행 |
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