최저신용자 특례보증 조건 및 신청방법 | 알아보고 신청하기

최저신용자 특례보증이란 정부에서 저신용자 분들이 불법사금융의 위험에 빠지지 않도록 연체내역이 있어 2 금융권이나 정부지원대출조차도 받기 어려우신 저신용자 분들을 위해 올해 초부터 시행해 온 서민금융정책사업입니다. 매월 하루 반나절이면 금액이 소진될 만큼 많은 분들이 찾고 계시는데요, 최저신용자 특례보증 조건과 신청방법을 모르셨던 분들이시라면 빠르게 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

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최저신용자 특례보증

구분	내용
대출한도	최대 1,000만원
대출금리	연 15.9%
대출기간	거치 1년 + 3 ~ 5년
상환방법	원리금균등 분할상환

 

 

1. 대출대상

최저신용자 특례보증 지원대상에 대해 확인해보도록 하겠습니다. 우선 아래 3가지 요건애 해당이 되신다면 지원대상 조건에 포함되시므로 아래 상황에 해당 유무를 먼저 확인해 보시기 바랍니다.

 

▶ 햇살론 15 거절 : 연체이력 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절되신 분

▶ 개인신용평점 : 개인신용평점이 하위 10%로  KCB기준 670점 또는 NICE기준 724점 이하이신 분

▶ 연 소득 : 4,500만원 이하

 

최저신용자 특례보증의 지원대상으로는 우선 햇살론 15 보증이 거절되신 분으로 햇살론 15의 신청조건이나 세부내용에 대해서는 아래 링크를 확인해 보시기 바랍니다. 참고로 햇살론 15 또한 저신용자 분들을 위한 대출상품입니다. 우선 대출 한도면에서도 차이가 있으니 조금 더 큰 자금이 필요하신 경우 햇살론 15를 먼저 신청해 보시고 거절 시 최저신용자 특례보증을 이용해 보시기 바랍니다.

 

 

그리고 연 소득 4,500만원 이하로 개인신용평점이 KCB기준 670점 또는 NICE기준 724점 이하이신 분이 신청해 볼 실 수 있는 정부지원 대출상품입니다. 그럼 이어서 최저신용자 특례보증 대출의 금리와 한도에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

2. 대출금리 및 한도

▶ 대출금리 : 연 15.9%

▶ 대출한도 : 최대 1,000만원

 

대출금리는 연 15.9%로 보증료 포함한 단일금리입니다. 우대금리 혜택으로 상환기간 중에 성실상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다. (*3년 선택 시 3% 씩, 5년 선택 시 1.5% 씩 인하) 대출한도는 동일인 최대 1,000만 원으로 최초 이용 시 최대 500만 원 이내로 신청하실 수 있으며, 6개월 이상 연체 없이 정상적으로 이용했을 경우 잔여 한도만큼의 추가 대출 1회가 가능합니다. 

 

하지만 시작 금리가 정부지원대출에 비해 조금 부담스러운 부분이 있으나 목적자체가 불법사금융대출의 위험에 빠지는 걸 미연에 방지하기 위함이니 이 점은 참고하여 보시기 바랍니다.

 

 

3. 대출기간 및 상환방법

▶ 대출기간 : 거치기간 포함 최장 5년

▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환

 

대출기간은 거치기간 1년을 포함하여 4년에서 6년 동안 이용이 가능한데 1년 거치기간은 선택사항이니 참고하시기 바랍니다. 그리고 대출 상환 방식은 원금과 이자를 함께 상환하여 나가는 원리금균등 분할상환방식을 적용합니다. 대출금리가 정해져 있는 만큼 예상 월 상환금액을 계산해 보면  500만 원을 6년 동안 이용한다고 하면 1년 거치기간 동안 6만 6천 원 정도의 이자를 상환하시다 1년 후부터는 108,000원 정도의 금액을 납부하시게 되겠습니다.

 

 

최저신용자 특례보증 신청방법

스마트폰으로 서민금융진흥원 앱에서 을 통해 보증신청을 한 후, 협약 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출신청이 가능합니다. 앱 이용이 어려운 경우 서민금융통합지원센터에 직접 방문해서 보증 신청을 진행할 수 있습니다. 특례보증 바로가기 또한 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털에 익숙하지 않으신 분들은 서민금융콜센터 1397을 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인으로 신청이 가능합니다. 현재 취급하고 있는 은행은 ‘광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행’에서 대출 신청이 가능하며, 2023년 올해 안에 추가로 확대할 예정이라고 합니다.

 

1. 서민금융진흥원 앱

모바일 앱 이용 시 서민금융진흥원 앱을 모바일 기기 프로그램에 맞게 설치 후 첫 화면에서 최저신용자특례보증을 클릭합니다. 그리고 위에 그림과 같이 하단에 신청하기를 클릭하고 진행절차를 확인하신 후에 아래 보증신청을 하신 후 4곳의 은행 중 원하시는 은행의 어플이나 홈페이지 또는 직접 방문을 통해 신청 접수하시면 됩니다.

 

모바일 앱은 아래에 링크를 이용하시면 설치화면으로 바로 이동하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

2. 제출서류

최저신용자 특례보증 신청 시 서류는 아래와 같으며 크게 3가지 분류로 재직증빙서류와 소득증빙서류, 연금소득자의 경우 연금소득내역 등으로 구분되며 더 자세한 사항은 대출 신청 상담을 통해 각자의 해당 내역을 통해 서류 준비를 해주시면 됩니다.

 

 

 

Q&A 자주 묻는 질문

 

1. 추가대출이 가능한가요?

최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다. 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정됩니다. 추가 대출 시 1차와 같은 취급은행을 이용해야 합니다.

2. 재대출이 가능한가요?

특례보증 대출금을 전부 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복으로 이용이 가능합니다.

 

3. 무직자도 이용 가능한가요?

규정은 직장인만 해당되는 데, 일용직 등 4대 보험 미가입자를 위해 추정소득을 통해 대출이 가능한 것으로 보입니다. 햇살론 15 부결 이력만 만든다면 대출이 가능할 것으로 보입니다.

 

4. 은행에서 부결이 나는 이유는?

보증심사에서 통과하더라도 2차로 은행에서 심사를 진행하게 됩니다. 이때 아무 이유 없이 부결이 난다면 은행에서 특례보증 한도가 소진되었을 확률이 있습니다. 그래서 이 대출을 받으려는 분들은 꼭 월초에 시도해 보시기 바랍니다.

 

 

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